Riesgo regulatorio al lanzar fintech
Modelos de negocio financiero sin encaje normativo claro ante la Superintendencia de Bancos o la SEPS.
Derecho financiero y fintech · Quito, Ecuador
Asesoría estratégica en derecho financiero y estructuración fintech
Desplegamos una solución en 3 fases para su modelo de negocio financiero: due diligence regulatorio, estructuración contractual y cumplimiento continuo ante la Superintendencia de Bancos y la SEPS. Respuesta en menos de 24 horas hábiles.
Maldonado Borja & Crespo S.A.S (MBC Law) — Trayectoria comprobada
15+
Años de experiencia
500+
Casos exitosos
USD 100M+
En contratos multilaterales
63+
Instituciones con cumplimiento LOPDP
¿Enfrenta alguno de estos retos?
Incumplimiento de covenants
Presión de acreedores, refinanciación urgente o reestructuración de pasivos con entidades financieras.
Compliance PLA/FT y KYC
Políticas de prevención de lavado, contratos con pasarelas y procesadores sin alineación bancaria.
Contratos interbancarios complejos
Operaciones de crédito, garantías o mercado de valores sin documentación lista para negociación.
Respaldo jurídico para transacciones críticas y ecosistema financiero
Contratos y servicios auxiliares
Estructuración de contratos para empresas del sistema financiero, pasarelas de pago y ecosistema fintech.
Regulación fintech y nuevos mercados
Acompañamiento para startups financieras, billeteras digitales y plataformas tecnológicas.
Cumplimiento normativo (compliance)
Alineación con Superintendencia de Bancos, SEPS y prevención de lavado de activos (PLA/FT).
Mercado de valores y fideicomisos
Emisiones de obligaciones, papel comercial y fideicomisos mercantiles de administración o garantía.
Ejecución estratégica financiera en 3 fases
1
Auditoría de viabilidad (due diligence)
Análisis exhaustivo de riesgos legales, regulatorios y financieros de la transacción.
2
Estructuración y negociación
Redacción de contratos, garantías y mesas de negociación con contrapartes.
3
Cierre y cumplimiento continuo
Perfeccionamiento de la transacción y asesoría permanente ante entes de control.
Abogados senior a su servicio
Su consulta es evaluada por profesionales con experiencia comprobada en esta práctica.
Francisco José Maldonado Borja
Derecho Bancario, Corporativo y Fiduciario
Especializado en derecho bancario y corporativo, con un Máster en Dirección de Empresas. Experiencia destacada en gobierno corporativo y sistemas de gestión de riesgo.
Patricio Maldonado Samaniego
Expertise Financiero, Bancario y Corporativo
Abogado de MBC Law (Maldonado Borja & Crespo S.A.S). Doctor en Jurisprudencia con más de 20 años de experiencia asesorando a instituciones financieras, comerciales y de seguros. Especialista en constitución, conversión, adquisiciones y fusiones en el sistema financiero y societario.
Preguntas frecuentes
Respuestas sobre nuestro servicio y cómo solicitar una consulta.
Los modelos fintech en Ecuador pueden quedar sujetos a la Superintendencia de Bancos, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, o combinaciones según el producto (billeteras digitales, crédito, pagos, crowdlending). MBC Law (Maldonado Borja & Crespo S.A.S) realiza un mapa regulatorio en due diligence inicial: identifica licencias requeridas, obligaciones de servicios auxiliares financieros, políticas PLA/FT (prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo) y contratos con entidades del sistema financiero. Sin este encaje normativo previo, los lanzamientos enfrentan riesgo de sanción, suspensión operativa o imposibilidad de procesar pagos con bancos corresponsales.
La reestructuración de deuda en Ecuador combina negociación contractual, mecanismos del Código de Comercio y, según el caso, procesos concursales o acuerdos extrajudiciales con acreedores bancarios. MBC Law analiza covenants financieros, garantías, cronogramas y exposición regulatoria del deudor. La estrategia puede incluir refinanciación, novación de contratos, extensiones de plazo, capitalización de intereses o venta de activos no estratégicos. Patricio Maldonado Samaniego y Francisco José Maldonado Borja han asesorado instituciones financieras y corporaciones en operaciones de crédito, reestructuración y mercado de valores por más de 15 años.
Las entidades sujetas a control de la Superintendencia de Bancos y la SEPS deben implementar políticas de conocimiento del cliente (KYC), debida diligencia reforzada y programas de prevención de lavado de activos conforme a la normativa ecuatoriana y estándares internacionales (GAFI/FATF). MBC Law redacta y audita manuales PLA/FT, contratos con pasarelas de pago, procesadores y proveedores tecnológicos, y capacita equipos de cumplimiento. El incumplimiento puede derivar en multas administrativas, restricciones operativas o pérdida de corresponsales bancarios.
Sí. MBC Law asesora en emisiones de obligaciones, papel comercial, programas de emisión y fideicomisos mercantiles de administración o garantía regulados ante la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros. El proceso incluye due diligence legal, prospectos o documentación de colocación, contratos con fiduciarias y cumplimiento de obligaciones de información continua. Hemos estructurado operaciones financieras y contratos multilaterales por más de USD 100 millones.
Respondemos en menos de 24 horas hábiles tras recibir el formulario. Un abogado senior de MBC Law evalúa personalmente su caso antes de proponer alcance y honorarios. Para urgencias regulatorias puede contactarnos al +593 99 8240 767.
Escale sus operaciones financieras con seguridad jurídica
Decisiones complejas requieren asesoría legal hiperespecializada.